Immobilien – Sichere Anlage
eigenes Haus
Häuser und Wohnungen als krisensichere Kapitalanlage
Nach allen negativen Geschehnissen an den Kapitalmärkten sind Immobilien wieder stärker in den Mittelpunkt des allgemeinen Interesses gerückt. Jedoch auch völlig unabhängig vom Börsengeschehen sind Bau oder Kauf einer Immobilie eine gute und sichere Geldanlage und ein wichtiger Schritt zur privaten Altersvorsorge.
Bei diesen langfristigen Finanzierungen zum Kauf oder Bau eines Hauses oder einer Eigentumswohnung sollte vor Vertragsabschluss intensiv unter den verschiedenen Anbietern verglichen werden, denn die Konditionen der einzelnen Anbieter unterscheiden sich deutlich voneinander. In zehn Jahren verteuert sich zum Beispiel ein 200.000,- Euro Kredit bei nur 0,5 Prozent Zinsunterschied um satte 12.000,- Euro!
Effektivzins, Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung und die monatliche Rate sind die drei wesentlichen Punkte, die vorrangig zu vergleichen sind. Niedrige Zinsen bieten derzeit optimale Voraussetzungen für langfristig günstige Zinsbindungen, um sich so von etwaigen Zinserhöhungen unabhängig zu machen. Das bietet zusätzlich hohe Kalkulationssicherheit. Flexibilität bieten kostenlose Sondertilgungsoptionen, hier sind heutzutage ca. fünf Prozent jährlich durchaus gängig. Auch bis zu zehn Prozent werden vereinzelt angeboten.
Ein kostenloser ein- oder zweimaliger Tarifwechsel während der Laufzeit des Darlehens kann unter Umständen ebenfalls sehr hilfreich sein, wenn sich zum Beispiel die Einkünfte des Kreditnehmers verändern. Ein sogenannter „Vorfälligkeitsschutz” ermöglicht einen jederzeitigen Kreditausstieg oder eine gebührenfreie Übertragung des Darlehens auf eine andere Immobilie. Auch ein Schuldnerwechsel für nur einmalig 500,- Euro ist damit möglich.
Die anfängliche Tilgungshöhe beträgt meist ein Prozent. Je niedriger dieser Tilgungssatz ist, umso länger benötigt der Darlehensnehmer für die Rückzahlung der Kreditsumme. In Niedrigzinszeiten sollte (wenn finanziell möglich) in eine schnellere Schuldenfreiheit investiert werden. Wird zum Beispiel bei einem 100.000,- Euro Kredit die Tilgung von ein auf zwei Prozent erhöht, verringert sich die Laufzeit um über 11 Jahre! Diese direkte Tilgung spart mehr, als sichere Geldanlagen durch Zinserträge einbringen.
Von Staat und Kommunen gibt es Unterstützungen beim Erwerb der eigenen vier Wände. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet mit zinsgünstigen Förderprogrammen, z.B. dem Wohneigentumsprogramm, Anreize zum Erwerb von Wohneigentum. Zukünftige Immobilienbesitzer sollten den Berater ihrer persönlichen Bank auf solche KfW-Mittel ansprechen, denn die KfW-Bank vergibt ihre Mittel nicht direkt an den Endkunden, sondern über die durchleitenden Finanzinstitute. Die finanzierende Bank prüft, welches Programm in Frage kommen und ob die Finanzierung dadurch günstiger werden würde.
Seit November 2008 gibt es vom Staat auch die ersten Wohn-Riester-Produkte, mit denen es durch die jährlichen Riester-Zulagen möglich ist, schneller Schuldenfrei zu werden.
Autor: Heiko Erxleben
Tags:Eigentumswohnung, Haus, Immobilie, Immobilien